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    哈尔滨新闻网-新晚报2017-12-18 01:36:53
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    近日,央视《今日说法》主持人李晓东,一纸诉状将中国建设银行告上法庭,称全额计息为不公平格式条款。随着李晓东的发声,他的个人微博也被网友们“攻陷”,有人批判,有人支持,这份诉状的背后又是什么呢?

    信用卡全额罚息多霸道?

      

    △央视《今日说法》主持人李晓东

    2016年3月,李晓东在银行规定的当月记账周期内刷卡消费了18869.36元。至同年4月27日到期还款日,银行自动从其约定的还款账户里扣款18800元。因约定还款账户中的余额不足,因此欠款69.36元未还。

    李晓东表示,他并不知道钱没有还清。直至新的账单日5月7号,李晓东在查对账单时才发现,他的信用卡账单中有一笔317.43元的利息。

    从4月27日未足额还款,至5月7日查对信用卡电子账单,短短10天之内,欠款69.36元竟产生了317.43元的利息,这到底是什么原因?

    李晓东在多次拨打建行的信用卡客服电话后才得知,建行并不是根据其未偿还的69.36元来计算利息,而是以其当月账单的刷卡消费总额来计算。也就是说,只要该行的信用卡用户未能在还款日足额还款,那么从记账日到还款日的每一笔消费都要计算利息。

    李晓东表示,这种计息方式有违公平,这种不公平的条款,可能很多人都不知道,但是,向银行客服反映该问题,银行客服却称这是行规。

    据此,李晓东将建行北京西直门北大街支行、建行北京市分行、建行信用卡中心告上法庭。

      

      

      

    △李晓东的个人微博上,网友们开始了不同观点的对战

    看到这儿,小编已经吓出了一身冷汗,平时只管保证信用卡的最低还款还清,怎想这利息竟会生出这么多?

    哪些银行信用卡全额罚息?

      

    据了解,目前我国信用卡计息方式分两种,一种是全额计息,一种是未清偿部分计息。其中的全额计息又称为“全额罚息”,是指持卡人在到期还款日未能还清全部欠款,就要对全部消费金额进行计息,也就是从消费之日起到还清全款日为止,按每日万分之五计算循环利息。

    小编通过致电银行信用卡客服电话、查询银行网站信用卡条款等方式,梳理了国有银行和主要股份制银行等15家银行的信用卡预期计息与违约金规则后发现:除了工商银行、农业银行、浦发银行采用未清偿部分计息方式外,其余12家银行全部采用全额计息。

    15家银行罚息情况↓↓↓

      

    全额罚息合不合理?

      

    其实,关于全额罚款是否合法合规的探讨一直是个焦点问题。

    消费者觉得气愤:当初那么多条款,银行没有解释清楚。银行觉得冤枉:怎么计息早已告知持卡人,条款写得清清楚楚。

    正方:

    “银行信用卡也有成本。”一位从事信用卡业务的银行职员声称,“违约当然要付出代价。”他指出,信用卡已为客户提供了最长50天的免息期,即如果持卡人在到期还款日前能够全部还清欠款,可免费享受额度内银行为其提供的资金服务。一旦持卡人超过免息期未还或还款不足,就失去了“免费享受”的前提。而持卡人从透支交易日起,银行即承担了资金成本、运维成本和坏账成本。

    反方:

    一直以来,全额罚息被默认为业内行规、国际惯例。中央财经大学教授郭华表示不予认同:“有些国家例如美国确实有这种做法,但并非国际惯例。”

    郭华认为,将美国的做法简单套用在中国,以之为依据,是不合适的,首先,中美银行的性质本身存在差异;其次,美国对银行在辅助义务(如告知)上的要求非常严格,这也是我们的银行所欠缺的。

    尤其值得注意的是,目前的趋势是加强对金融消费者的权益保护。这在美国近年来出台的相关政策中已经初露端倪。而中国,官方的态度也趋于限制银行的相关优势地位。从实际违约的案例来看,全额计息得出的数额极有可能出现过高的情况。

    (via 民生周刊)

    稿源: 哈尔滨新闻网-新晚报)
    作者: 肖瑞涵 记者 刘希阳 )
    编辑: 崔岩
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